MSME LOAN के लिए APPLY कैसे करें?

भारतीय अर्थव्यवस्था राष्ट्रीय विकास और विकास के लिए एमएसएमई (MSME) पर अत्यधिक निर्भर है। उन सभी लोगों के लिए जो एमएसएमई के पूर्ण रूप के बारे में नहीं जानते हैं, यह सूक्ष्म (micro), लघु (small) और मध्यम (medium)) उद्यमों के लिए है।

एमएसएमई या सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को आम तौर पर छोटे व्यवसाय मालिकों द्वारा नियंत्रित किया जाता है जो ग्राहकों की एक विविध श्रेणी के लिए कई सेवाएं पेश करते हैं।

एक एमएसएमई लोन आम तौर पर उन उद्यमियों द्वारा प्राप्त किया जाता है जो छोटे उद्यम शुरू करना चाहते हैं या अपने मौजूदा व्यवसायों को विकसित करने में छोटे उद्यम मालिकों की सहायता करना चाहते हैं।

एमएसएमई (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) के लिए लोन प्राप्त करना व्यावसायिक उद्यमों के लिए धन उधार लेने और बिना किसी रुकावट के विभिन्न प्रकार के खर्चों को कवर करके निवेश अंतराल को भरने का एक आसान और कम लागत वाला दृष्टिकोण है।

एमएसएमई ऋण या लोन (MSME LOAN) का क्या अर्थ है? (What is meant by an MSME loan?)

MSME या सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम लोन कई वित्तीय संस्थानों द्वारा दिए गए असुरक्षित ऋण या लोन (unsecured loan) हैं जो व्यवसाय के मालिकों को उनके सभी विविध उद्यम खर्चों को पूरा करने में सहायता करते हैं।

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के ऋण पर ब्याज दर मूल रूप से 8.30% से शुरू होती है।

इसके अलावा, यदि आवेदक लोन को फोरक्लोज़ (foreclose) या प्रीपे (pre-pay) करने का विकल्प चुनता है तो न्यूनतम लागत प्रसंस्करण भुगतान या जुर्माना के रूप में ली जाती है। साथ ही, एमएसएमई के लिए लोन लेने की अधिकतम सीमा 500 करोड़ रुपये तक हो सकती है।

हालांकि, कुछ वित्तीय संस्थान लोन प्राप्त करने के लिए इस प्रकार की ऊपरी सीमा नहीं रखते हैं। इन ऋणों की चुकौती अवधि 15 वर्ष तक हो सकती है, और आवेदक बिना किसी बंधक या संपार्श्विक के लोन प्राप्त कर सकते हैं।

इसका तात्पर्य यह है कि लोन वित्तपोषण को सुरक्षित करने के लिए गारंटी के रूप में किसी संपत्ति को गिरवी रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। इसलिए, यह कहना गलत नहीं होगा कि ये सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम लोन आपके व्यवसाय के लिए वित्त के सबसे उपयुक्त स्रोतों में से एक हैं।

एमएसएमई ऋण के लिए आवेदन कैसे करें? (How to apply for MSME Loan?)

भारतीय रिजर्व बैंक, जिसे भारतीय रिजर्व बैंक के नाम से जाना जाता है, Reserve Bank Of India ने सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के ऋणों को एक प्रकार के लोन के रूप में परिभाषित किया है, जो अपने व्यवसाय को बढ़ने में मदद करने के लिए कुछ वित्तीय सहायता की तलाश में छोटे पैमाने के उद्यमों को प्रदान किया जाता है।

कुछ साल पहले, केवल कुछ चुनिंदा वित्तीय संस्थानों ने सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम लोन दिया और इसके लिए एक व्यापक एमएसएमई पंजीकरण प्रक्रिया की आवश्यकता थी।

हालांकि, चीजें बदल गई हैं, और अब छोटे व्यवसाय के मालिक नीचे बताए गए कुछ बेहद आसान चरणों में यह लोन आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।

अपनी व्यावसायिक आवश्यकता का आकलन करें (Assess your business requirement)

इस लोन के लिए आवेदन करने से पहले यह प्रारंभिक और सबसे महत्वपूर्ण कदमों में से एक है। लोन के लिए दाखिल करने से पहले, आपको अपनी विशिष्ट व्यावसायिक आवश्यकताओं का आकलन करना चाहिए और फिर उस ऋण राशि का चयन करना चाहिए जिसकी आपको आवश्यकता है।

इसके अलावा, आप अपना वांछित cलोन प्रकार भी चुन सकते हैं, जैसे टॉप-अप लोन (Top-up Loan) प्राप्त करना, मशीनरी लोन (Machinery Loan), या कोई अन्य विशिष्ट लोन।

अपनी विशिष्ट व्यावसायिक आवश्यकताओं का आकलन करने से आप अपने लघु और दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बेहतर वित्तीय निर्णय ले सकेंगे।

सही उधारदाताओं का चयन करें (Choose the right lenders)

आजकल, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मालिकों के पास एमएसएमई व्यवसाय लोन के लिए आवेदन करने के लिए कई ऋणदाता विकल्प हैं। हालांकि, उपलब्ध विकल्पों की इस विस्तृत श्रृंखला के कारण, चयन करते समय विविध विकल्पों के साथ भ्रमित होना स्पष्ट है।

इस भ्रम से बाहर निकलने के लिए, आपको अंतिम निर्धारण करने से पहले हमेशा सभी शॉर्टलिस्ट किए गए उधारदाताओं की तुलना एमएसएमई लोन ब्याज दर (Rate of Interest - ROI), ईएमआई राशि (EMI Amount) और पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria) के आधार पर करनी चाहिए।

एमएसएमई ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करें (Apply for an MSME loan online)

एक बार जब आप सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम लोन प्राप्त करने के लिए सही बैंक या वित्तीय संस्थान चुनते हैं, तो आप अपने द्वारा चुने गए वित्तीय संस्थान की वेबसाइट पर उपलब्ध ऑनलाइन आवेदन पत्र भरकर आसानी से इस लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। ऑनलाइन आवेदन पत्र में, आपको विवरण भरना होगा जैसे:

• आपके उद्यम का नाम (Name of your business or Company)

• एमएसएमई पंजीकरण नंबर (MSME Registration no.) 

• निगमन की तारीख (Date of Incorporation)

• आधिकारिक व्यावसायिक पता Office Business address)

• व्यापार लाइसेंस नंबर (Trade / Business License no.)

• पिछले 12 महीनों का कारोबार (Last 12 months Business Turnover)

• एमएसएमई लोन प्राप्त करने का उद्देश्य (Purpose of obtaining MSME Loan)

एक बार जब आप ऊपर उल्लिखित सभी विवरण प्रस्तुत करके ऑनलाइन आवेदन पत्र भरते हैं, तो आप अपनी विशिष्ट व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार वांछित ऋण राशि का चयन कर सकते हैं।

पात्रता मानदंड की जांच करें और आवश्यक दस्तावेज जमा करें (Check the eligibility criteria and submit the required documents)

लोन राशि (Loan Amount) चुनने और ऑनलाइन आवेदन पूरा करने के बाद, आप इस प्रकार के लोन देने के लिए वित्तीय संस्थानों द्वारा निर्धारित सामान्य पात्रता मानदंड (eligibiity criteria) की जांच कर सकते हैं। एमएसएमई लोन पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं:

• लोन आवेदक (Loan Applicant) की आयु 25 से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए

• 3 साल से अधिक समय तक स्थायी व्यवसाय (hold standing business) रखना चाहिए

• पूर्ववर्ती तीन वित्तीय वर्षों के लिए विधिवत भरा हुआ आयकर विवरणी

• आवेदक का कोई ऋण चूक इतिहास (previous loan default history) नहीं होना चाहिए

• 750 या अधिक का न्यूनतम क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score)

यदि आप इन सभी पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप सत्यापन उद्देश्यों के लिए कुछ दस्तावेज जमा कर सकते हैं। नीचे उल्लेखित दस्तावेजों की एक सूची है जो आपको एमएसएमई लोन प्राप्त करने के लिए जमा करने की आवश्यकता होगी।

• फोटो पहचान प्रमाण में पहचान प्रमाणीकरण के रूप में एक पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, या ड्राइविंग लाइसेंस शामिल है।

• बिजली बिल या ट्रेड लाइसेंस नंबर या टेलीफोन बिल, या संपत्ति का लीज डीड जमा करके निवास का प्रमाण।

• आपके व्यवसाय के वित्तीय दस्तावेज (Income Tax Filling) जिसमें नवीनतम लेखापरीक्षित बैलेंस शीट (Audited Balance Sheet), वार्षिक अनुमानित टर्नओवर (Annual project turnover), लाभ और हानि विवरण (Profit and Loss Account), पिछले दो वित्तीय वर्षों का आईटीआर (आयकर रिटर्न - Income tax return file), पिछले 6 महीनों के बैंक विवरण के साथ शामिल हैं।

आवश्यक धन प्राप्त करें (Obtain the required funds)

आपके द्वारा आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने के बाद, चुने हुए उधार देने वाले वित्तीय संस्थान आपके लोन की तत्काल स्वीकृति के लिए त्वरित दस्तावेज़ सत्यापन प्रक्रिया शुरू करेंगे। यदि जमा किए गए दस्तावेज़ वैध हैं, तो वित्तीय संस्थान आपके  को स्वीकृत करेगा और आपकी लोन राशि का वितरण करेगा।

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को समकालीन समय में अपने उपलब्ध आर्थिक साधनों को नियोजित करने और उन्हें रणनीतिक रूप से विकसित करने के लिए पर्याप्त बुद्धिमान होना चाहिए।

यही कारण है कि छोटे व्यवसाय मालिकों को अपने व्यवसाय के विकास को बढ़ावा देने और अपने सभी लघु और दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम लोन का लाभ उठाना चाहिए।

तत्काल MSME Loan की तलाश है? हम मदद कर सकते हैं। हमसे संपर्क करें और मिनटों में अपने लोन की त्वरित और परेशानी मुक्त स्वीकृति प्राप्त करें।

सामान्यतःपूछे जाने वाले प्रश्न (Frequently Ask Questions?) FAQ

मुझे MSME से लोन कैसे मिल सकता है?

आपके एमएसएमई / एसएमई लोन के लिए 3 सरल चरण

 

1) आवेदन जमा करें। एमएसएमई/एसएमई लोन प्रस्ताव प्राप्त करने के लिए बस अपनी व्यक्तिगत, व्यावसायिक और वित्तीय जानकारी दर्ज करें।

2) दस्तावेज़ अपलोड करें। सत्यापन के लिए एकल चरण प्रक्रिया में अपने दस्तावेज़ों की डिजिटल प्रतियां अपलोड करें।

3) मंजूरी प्राप्त करें।

Ziploan से MSME को कितना लोन मिल सकता है?

आवेदक रुपये तक के एमएसएमई ऋण का लाभ उठा सकते हैं। 3 दिनों के भीतर 7.5 लाख*। न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण और ऑनलाइन प्रक्रिया से एमएसएमई को तुरंत वित्तपोषण प्राप्त करने में मदद मिलती है।

एमएसएमई पंजीकरण का क्या लाभ है? (What is benefit of MSME Registration)

केंद्र सरकार के कुछ लाभों में बैंक ऋणों की आसान मंजूरी (प्राथमिकता क्षेत्र को उधार देना), ब्याज की कम दरें, उत्पाद शुल्क छूट योजना, प्रत्यक्ष कर कानूनों के तहत छूट और आरक्षण और विलंबित भुगतान अधिनियम पर ब्याज जैसे वैधानिक समर्थन शामिल हैं।

एमएसएमई ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं? (How much loan can a MSME get from Ziploan?)

एमएसएमई प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज निम्नलिखित हैं:

1) बैंक स्टेटमेंट (12 महीने)

2) व्यापार पंजीकरण प्रमाण

3) पैन कार्ड

4)आधार कार्ड

5) पिछले दो वर्षों का आईटीआर