होम लोन - अर्थ, प्रकार, पात्रता और विशेषताएं (Home loan ka meaning, home loan ke types, home loan ke liye eligibility aur home loan ke features)- Home Loan - Home Loan Meaning, Home Loan Types, Home Loan Eligibility, Home Loan Features

होम लोन - अर्थ, प्रकार, पात्रता और विशेषताएं (Home loan ka meaning, home loan ke types, home loan ke liye eligibility aur home loan ke features)- Home Loan - Home Loan Meaning, Home Loan Types, Home Loan Eligibility, Home Loan Features : loan-only.blogspot.com

एक घर खरीदना ज्यादातर लोगों के लिए सबसे बड़े सपनों में से एक है और एक असाधारण मामला है। इस तरह के सपने को पूरा करने के लिए खरीदारों की ओर से बहुत प्रयास करने की आवश्यकता होती है और अपने बजट में घर को समायोजित करने के लिए सबसे अच्छा होम लोन के माध्यम से किया जा सकता है।

एक होम लोन को एक नया घर/फ्लैट या जमीन का एक प्लॉट खरीदने के लिए चुना जा सकता है जहां आप घर का निर्माण करते हैं, और यहां तक कि मौजूदा घर के नवीनीकरण, विस्तार और मरम्मत के लिए भी।

भारत में गृह ऋण के प्रकार (India me Home Loan ke Types) - Types of Home Loan

गृह लोन Home Loan

यह घर खरीदने के लिए लिया जाने वाला सबसे आम प्रकार का होम लोन है। कई हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां, सार्वजनिक बैंक और निजी बैंक हैं जो Home Loan प्रदान करते हैं जहां आप अपनी पसंद का घर खरीदने और मासिक किश्तों में लोन चुकाने के लिए पैसे उधार लेते हैं।

आप फाइनेंसिंग के रूप में घर के बाजार मूल्य का 80% -90% तक प्राप्त कर सकते हैं। जब तक आप पूरी तरह से लोन चुका नहीं देते, ऋणदाता घर को संभाल कर रखेगा।

गृह निर्माण ऋण – Ghar ko banwane ke liye ya Construction ke liye Loan
Home Construction Loan

यह सही होम लोन प्रकार है यदि आपके पास पहले से ही जमीन का एक भूखंड है और आपको उस जमीन पर घर बनाने के लिए वित्तपोषण की आवश्यकता है।

गृह विस्तार ऋण - Ghar ko badhane ke liye Loan
Home Extension Loan

मान लें कि आपके पास पहले से ही एक घर है और आप बढ़ते परिवार को समायोजित करने के लिए दूसरे कमरे या किसी अन्य मंजिल के साथ घर का विस्तार करना चाहेंगे। गृह विस्तार ऋण इस उद्देश्य के लिए वित्तपोषण प्रदान करता है।

गृह सुधार ऋण - Ghar ko sudharne ke liye Loan
Home Improvement Loan

गृह सुधार लोन घर के नवीनीकरण या मरम्मत के लिए वित्तपोषण प्रदान करता है यदि मौजूदा प्रणाली में कोई खराबी है, जैसे कि घर के आंतरिक या बाहरी हिस्से को पेंट करना, प्लंबिंग, विद्युत प्रणाली को अपग्रेड करना, छत को वॉटरप्रूफ करना, और बहुत कुछ।

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर – Balance Loan ko dusre Bank me Transfer karna
Home Loan Balance Transfer Loan

मौजूदा होम लोन की ब्याज़ दर अत्यधिक हो सकती है, या आप अपने वर्तमान ऋणदाता की सेवा से खुश नहीं हो सकते हैं; आप होम लोन की बकाया राशि को किसी अन्य ऋणदाता को हस्तांतरित कर सकते हैं जो कम ब्याज दर और बेहतर सेवा प्रदान करता है। ट्रांसफर होने पर, आप अपने मौजूदा लोन पर टॉप-अप लोन की संभावनाओं की भी जांच कर सकते हैं।

समग्र गृह लोन - Loan ko composite karna
Composite Home Loan

इस प्रकार का होम लोन उस जमीन के प्लॉट को खरीदने के लिए वित्तपोषण प्रदान करता है जहां आप एक घर बनाना चाहते हैं और निर्माण के लिए, दोनों एक ही लोन के भीतर।

होम लोन लेने के लाभ - Home Loan ke Benefits - Benefits of Home Loan

कर लाभ - Tax Benefits

होम लोन का सबसे महत्वपूर्ण लाभ आयकर कटौती है जिसे आप ब्याज और मूलधन के पुनर्भुगतान पर दावा कर सकते हैं। आप धारा 80सी (80C) के तहत मूल भुगतान पर 1.5 लाख रुपये तक, धारा 24बी (24B) के तहत ब्याज भुगतान पर 2 लाख रुपये तक, धारा 80ईई (80EE) और 80ईईए (80EEA) के तहत विशेष परिस्थितियों में ब्याज चुकौती पर 2 लाख रुपये तक का दावा कर सकते हैं। और धारा 80सी (80C)के तहत स्टांप शुल्क खर्च पर 1.5 लाख रुपये तक।

कम ब्याज दर – Kam Interest Rate
Lower Interest Rate

होम लोन की ब्याज दर उपलब्ध किसी भी अन्य प्रकार के लोन की तुलना में बहुत कम है। यदि आप नकदी की कमी का सामना करते हैं, तो आप इस मुद्दे को हल करने के लिए व्यक्तिगत ऋण की तुलना में कम ब्याज दर पर मौजूदा होम लोन पर टॉप-अप प्राप्त कर सकते हैं।

संपत्ति का उचित परिश्रम Property ka title clear check
Due Diligence of Property

जब आप घर खरीदने के लिए किसी बैंक के माध्यम से जाते हैं, तो बैंक कानूनी दृष्टिकोण से संपत्ति पर पूरी तरह से जांच करेगा और जांच करेगा कि प्रस्तुत किए गए सभी दस्तावेज वैध हैं या नहीं।

बैंक की ओर से यह ड्यू डिलिजेंस चेक आपके द्वारा धोखाधड़ी किए जाने के जोखिम को कम करेगा। अगर बैंक संपत्ति को मंजूरी देता है, तो इसका मतलब है कि आप और आपका घर सुरक्षित हैं।

लंबी चुकौती अवधि – Loan ke repayment ka tenure
Loan Repayment Tenure

किसी भी अन्य लोन के विपरीत, होम लोन की चुकौती अवधि लंबी होती है, यानी 25-30 साल। यह महत्वपूर्ण ऋण राशि के कारण है जिसे घर खरीदने के लिए उधार लेना होगा।

लोन राशि और लंबी अवधि में लागू ब्याज को फैलाने से मासिक ईएमआई कम हो जाएगी जिससे उधारकर्ता का बोझ कम हो जाएगा।

कोई पूर्व भुगतान जुर्माना नहीं – Prepayment bina charges ya penalty ke
No Loan Prepayment Charges / Penalty

जब आप फ्लोटिंग-रेट होम लोन लेते हैं, तो आप बिना किसी प्रीपेमेंट पेनल्टी के जब भी आपके पास एकमुश्त राशि होती है, तो आप लोन के लिए प्रीपेमेंट कर सकते हैं। यह आपको निर्धारित लोन अवधि से बहुत पहले होम लोन को बंद करने में मदद करेगा।

बैलेंस ट्रांसफर सुविधा - Balance transfer ki suvidha
Balance Transfer Facility

आप कई कारणों से होम लोन को एक ऋणदाता से दूसरे में स्थानांतरित कर सकते हैं, जैसे कि ब्याज दर, सेवा शुल्क, ग्राहक सेवा अनुभव, और अन्य।

होम लोन की ब्याज़ दरें - Home Loan Interest Rates

मार्च 2021 तक भारत में औसत होम लोन की ब्याज दरें 6.5% से 12.00% तक हैं। दरें आमतौर पर ऋणदाता से ऋणदाता, आरबीआई द्वारा निर्धारित रेपो दर, मुद्रास्फीति, आर्थिक गतिविधियों और कई अन्य कारकों में भिन्न होती हैं।

कुछ बैंक होम लोन की ब्याज दर पर 0.05% की छूट प्रदान करके महिलाओं, बैंक कर्मचारियों और वरिष्ठ नागरिकों को विशेष विशेषाधिकार भी देते हैं।

इसके अलावा, होम लोन की ब्याज दर या तो फिक्स्ड या फ्लोटिंग प्रकृति की हो सकती है। फिक्स्ड-रेट होम लोन बैंक द्वारा निर्दिष्ट अवधि के लिए समान रहता है। इस प्रकार का होम लोन बाजार के उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रहता है।

फ्लोटिंग-रेट होम लोन के मामले में, लागू ब्याज दर बाजार के उतार-चढ़ाव के आधार पर भिन्न होती है। यह उधारकर्ता के लिए फायदेमंद हो भी सकता है और नहीं भी।

होम लोन पात्रता - Home Loan Eligibility

बैंकों के पास होम लोन के लिए पात्रता मानदंड की एक सूची है। बैंक अपनी चुकौती की आदतों को समझने के लिए सबसे पहले किसी का क्रेडिट इतिहास देखते हैं। आमतौर पर, 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को प्राथमिकता दी जाती है। ध्यान में रखे गए कुछ अन्य महत्वपूर्ण कारक इस प्रकार हैं:

• उम्र

• रोजगार के प्रकार

• न्यूनतम सालाना वेतन

• जमानत की सुरक्षा

Agriculturists Salaried Customers Businessmen/Non-Salaried Professionals

Application form with photograph Application form with photograph Application form with photograph

Identity and Residence proof Identity and Residence proof Identity and Residence proof

Last 6 months bank statements Last 6 months bank statements Last 6 months bank statements

Processing fee cheque Processing fee cheque Processing fee cheque

Copies of Title Documents of Agricultural Land depicting Landholding Latest Salary Slip Educational Qualifications Certificate and Proof of Business

Copies of Title Documents of Agricultural Land depicting crops being cultivated Form 16 Business Profile and Previous 3 years Income Tax returns (self and business)

Statement of previous 2 years of loans availed

Previous 3 years Profit/Loss and Balance Sheet

• मार्जिन आवश्यकताएँ (Own Contribution)

• संपत्ति (Assets), देनदारियां (Liabilities), स्थिरता (stability), और व्यवसाय की निरंतरता (Continuity of Occupation)

• निवास की स्थिति (निवासी भारतीय/अनिवासी भारतीय)

आवश्यक दस्तावेज़ - Documents Required

आपके विधिवत भरे हुए होम लोन आवेदन के साथ निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता है। (Loan application form ko pura bharne ke sath hi aavashayak documents bhi chahiye)

होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर - Home Loan EMI Calculator

आम तौर पर, एक ईएमआई कैलकुलेटर एक सरल और आसान उपकरण है जो होम लोन के रूप में ऋणदाता (बैंक) को देय मासिक राशि की गणना करता है।

आप हमारे होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर (Home Loan EMI Calculator) को आजमा सकते हैं ताकि यह पता लगाया जा सके कि आपको एक विशिष्ट ऋण राशि के लिए हर महीने कितनी ईएमआई का भुगतान करना पड़ सकता है और अग्रिम में अपनी सामर्थ्य का पता लगा सकते हैं।

होम लोन कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है क्योंकि आपको केवल मूल होम लोन राशि के मूल्यों को दर्ज करना है जिसे आप उधार लेने की योजना बना रहे हैं (पी), समय अवधि (एन), और ब्याज दर (आर)।

होम लोन आवेदन करने की प्रक्रिया - Process of Home Loan Application

प्रौद्योगिकी के आगमन के साथ मौजूद विभिन्न माध्यमों की बदौलत होम लोन प्राप्त करना पहले की तुलना में आसान हो गया है। कोई या तो सीधे बैंक शाखा में जा सकता है, होम लोन के विकल्पों के बारे में पूछताछ कर सकता है या ऑनलाइन आवेदन के लिए जा सकता है।

आवेदन करने पर, बैंक आपसे आवश्यक दस्तावेज एकत्र करता है। यह आपके आवेदन की प्रक्रिया शुरू करता है, जिसमें CIBIL Score की जाँच, संपत्ति का मूल्य, आपकी आय और देनदारियों के आधार पर पात्रता गणना, और बहुत कुछ शामिल है।

सभी दस्तावेजों का मूल्यांकन और सत्यापन करने के बाद, बैंक ऋण को स्वीकृत या अस्वीकार करने का निर्णय लेते हैं।