MSME LOAN के लिए APPLY कैसे करें? How to apply for MSME Loan?

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भारतीय अर्थव्यवस्था राष्ट्रीय विकास और विकास के लिए एमएसएमई (MSME) पर अत्यधिक निर्भर है। उन सभी लोगों के लिए जो एमएसएमई के पूर्ण रूप के बारे में नहीं जानते हैं, यह सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के लिए है।

एमएसएमई या सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को आम तौर पर छोटे व्यवसाय मालिकों द्वारा नियंत्रित किया जाता है जो ग्राहकों की एक विविध श्रेणी के लिए कई सेवाएं पेश करते हैं।

एक MSME Loan आम तौर पर उन उद्यमियों द्वारा प्राप्त किया जाता है जो छोटे उद्यम शुरू करना चाहते हैं या अपने मौजूदा व्यवसायों को विकसित करने में छोटे उद्यम मालिकों की सहायता करना चाहते हैं।

एमएसएमई (MSME LOAN) KA FULL FORM: 

एमएसएमई - सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME - MICRO, SMALL AND MEDIUM ENTERPRISES) के लिए loan प्राप्त करना व्यावसायिक उद्यमों के लिए धन उधार लेने और बिना किसी रुकावट के विभिन्न प्रकार के खर्चों को कवर करके निवेश अंतराल को भरने का एक आसान और कम लागत वाला दृष्टिकोण है।

MSME Loan का क्या अर्थ है? (What is the meaning of MSME Loan?)

MSME loan या सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम loan कई वित्तीय संस्थानों द्वारा दिए गए असुरक्षित ऋण (Unsecured Loan) हैं जो व्यवसाय के मालिकों को उनके सभी विविध उद्यम खर्चों को पूरा करने में सहायता करते हैं।

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के loan पर ब्याज दर मूल रूप से 8.3 प्रतिशत से शुरू होती है।

इसके अलावा, यदि आवेदक loan को फोरक्लोज़ (foreclose) या प्रीपे (prepay) करने का विकल्प चुनता है तो न्यूनतम लागत प्रसंस्करण भुगतान या जुर्माना के रूप में ली जाती है। साथ ही, एमएसएमई के लिए loan लेने की अधिकतम सीमा 500 करोड़ रुपये तक हो सकती है।

हालांकि, कुछ वित्तीय संस्थान loan प्राप्त करने के लिए इस प्रकार की ऊपरी सीमा नहीं रखते हैं। इन loans की चुकौती अवधि 15 वर्ष तक हो सकती है, और आवेदक बिना किसी बंधक या संपार्श्विक के ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

इसका तात्पर्य यह है कि loan वित्तपोषण को सुरक्षित करने के लिए गारंटी के रूप में किसी संपत्ति को गिरवी रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। इसलिए, यह कहना गलत नहीं होगा कि ये सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम ऋण (MSME LOAN) आपके व्यवसाय के लिए वित्त के सबसे उपयुक्त स्रोतों में से एक हैं।

एमएसएमई ऋण के लिए आवेदन कैसे करें? - How to apply for MSME Loan?

भारतीय रिजर्व बैंक, जिसे भारतीय रिजर्व बैंक के नाम से जाना जाता है, ने सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के ऋणों को एक प्रकार के ऋण के रूप में परिभाषित किया है, जो अपने व्यवसाय को बढ़ने में मदद करने के लिए कुछ वित्तीय सहायता की तलाश में छोटे पैमाने के उद्यमों को प्रदान किया जाता है।

कुछ साल पहले, केवल कुछ चुनिंदा वित्तीय संस्थानों ने सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम ऋण दिया और इसके लिए एक व्यापक एमएसएमई पंजीकरण प्रक्रिया की आवश्यकता थी।

हालांकि, चीजें बदल गई हैं, और अब छोटे व्यवसाय के मालिक नीचे बताए गए कुछ बेहद आसान चरणों में यह ऋण आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।

अपनी व्यावसायिक आवश्यकता का आकलन करें - Assess your Business Requirement

MSME Loan के लिए आवेदन करने से पहले यह प्रारंभिक और सबसे महत्वपूर्ण कदमों में से एक है। ऋण के लिए दाखिल करने से पहले, आपको अपनी विशिष्ट व्यावसायिक आवश्यकताओं का आकलन करना चाहिए और फिर उस ऋण राशि का चयन करना चाहिए जिसकी आपको आवश्यकता है।

इसके अलावा, आप अपना वांछित ऋण प्रकार भी चुन सकते हैं, जैसे टॉप-अप ऋण (Top-up Loan) प्राप्त करना, मशीनरी ऋण (Machinery Loan), या कोई अन्य विशिष्ट ऋण (Special Loan)।

अपनी विशिष्ट व्यावसायिक आवश्यकताओं का आकलन करने से आप अपने लघु और दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बेहतर वित्तीय निर्णय ले सकेंगे।

सही उधारदाताओं का चयन करें - Choose the right Lenders

आजकल, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मालिकों के पास एमएसएमई व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के लिए कई ऋणदाता विकल्प हैं। हालांकि, उपलब्ध विकल्पों की इस विस्तृत श्रृंखला के कारण, चयन करते समय विविध विकल्पों के साथ भ्रमित होना स्पष्ट है।

इस भ्रम से बाहर निकलने के लिए, आपको अंतिम निर्धारण करने से पहले हमेशा सभी शॉर्टलिस्ट किए गए उधारदाताओं की तुलना एमएसएमई ऋण ब्याज दर, ईएमआई राशि और पात्रता मानदंड के आधार पर करनी चाहिए।

एमएसएमई ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें? How to apply online for MSME Loan?

एक बार जब आप सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम ऋण प्राप्त करने के लिए सही बैंक या वित्तीय संस्थान चुनते हैं, तो आप अपने द्वारा चुने गए वित्तीय संस्थान की वेबसाइट पर उपलब्ध ऑनलाइन आवेदन पत्र भरकर आसानी से इस ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। ऑनलाइन आवेदन पत्र में, आपको विवरण भरना होगा जैसे:

• आपके उद्यम का नाम

• एमएसएमई पंजीकरण संख्या

• निगमन की तारीख

• आधिकारिक व्यावसायिक पता

• व्यापार लाइसेंस संख्या

• पिछले 12 महीनों का कारोबार कारोबार

• एमएसएमई ऋण प्राप्त करने का उद्देश्य

एक बार जब आप ऊपर उल्लिखित सभी विवरण प्रस्तुत करके ऑनलाइन आवेदन पत्र भरते हैं, तो आप अपनी विशिष्ट व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार वांछित ऋण राशि का चयन कर सकते हैं।

पात्रता मानदंड की जांच करें और आवश्यक दस्तावेज जमा करें - Check eligibility criteria and submit the required documents 

MSME Loan राशि चुनने और ऑनलाइन आवेदन पूरा करने के बाद, आप इस प्रकार के ऋण देने के लिए वित्तीय संस्थानों द्वारा निर्धारित सामान्य पात्रता मानदंड की जांच कर सकते हैं। एमएसएमई ऋण पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं:

• ऋण आवेदक की आयु 25 से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए

• 3 साल से अधिक समय तक स्थायी व्यवसाय रखना चाहिए

• पूर्ववर्ती तीन वित्तीय वर्षों के लिए विधिवत भरा हुआ आयकर विवरणी

• आवेदक का कोई ऋण चूक इतिहास नहीं होना चाहिए

• 750 या अधिक का न्यूनतम क्रेडिट स्कोर

यदि आप इन सभी पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप सत्यापन उद्देश्यों के लिए कुछ दस्तावेज जमा कर सकते हैं। नीचे उल्लेखित दस्तावेजों की एक सूची है जो आपको एमएसएमई ऋण प्राप्त करने के लिए जमा करने की आवश्यकता होगी।

• फोटो पहचान प्रमाण में पहचान प्रमाणीकरण के रूप में एक पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, या ड्राइविंग लाइसेंस शामिल है।

• बिजली बिल या ट्रेड लाइसेंस नंबर या टेलीफोन बिल, या संपत्ति का लीज डीड जमा करके निवास का प्रमाण।

• आपके व्यवसाय के वित्तीय दस्तावेज जिसमें नवीनतम लेखापरीक्षित बैलेंस शीट, वार्षिक अनुमानित टर्नओवर, लाभ और हानि विवरण, पिछले दो वित्तीय वर्षों का आईटीआर (आयकर रिटर्न), पिछले 6 महीनों के बैंक विवरण के साथ शामिल हैं।

आवश्यक धन प्राप्त करें - Obtain the required Funds

आपके द्वारा आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने के बाद, चुने हुए उधार देने वाले वित्तीय संस्थान आपके ऋण की तत्काल स्वीकृति के लिए त्वरित दस्तावेज़ सत्यापन प्रक्रिया शुरू करेंगे। यदि जमा किए गए दस्तावेज़ वैध हैं, तो वित्तीय संस्थान आपके ऋण को स्वीकृत करेगा और आपकी ऋण राशि का वितरण करेगा।

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को समकालीन समय में अपने उपलब्ध आर्थिक साधनों को नियोजित करने और उन्हें रणनीतिक रूप से विकसित करने के लिए पर्याप्त बुद्धिमान होना चाहिए।

यही कारण है कि छोटे व्यवसाय मालिकों को अपने व्यवसाय के विकास को बढ़ावा देने और अपने सभी लघु और दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम ऋण का लाभ उठाना चाहिए।

तत्काल MSME ऋण की तलाश है? हम मदद कर सकते हैं। हमसे संपर्क करें और मिनटों में अपने ऋण की त्वरित और परेशानी मुक्त स्वीकृति प्राप्त करें।

सामान्यतः पूछे जाने वाले प्रश्न (Frequently Ask Question -FAQ)

मुझे MSME से लोन कैसे मिल सकता है?

आपके एमएसएमई / एसएमई ऋण के लिए 3 सरल चरण

 

1) आवेदन जमा करें। एमएसएमई/एसएमई ऋण प्रस्ताव प्राप्त करने के लिए बस अपनी व्यक्तिगत, व्यावसायिक और वित्तीय जानकारी दर्ज करें।

2) दस्तावेज़ अपलोड करें। सत्यापन के लिए एकल चरण प्रक्रिया में अपने दस्तावेज़ों की डिजिटल प्रतियां अपलोड करें।

3) मंजूरी प्राप्त करें।

Q: Ziploan से MSME को कितना लोन मिल सकता है?

A: आवेदक रुपये तक के एमएसएमई ऋण का लाभ उठा सकते हैं। 3 दिनों के भीतर 7.5 लाख*। न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण और ऑनलाइन प्रक्रिया से एमएसएमई को तुरंत वित्तपोषण प्राप्त करने में मदद मिलती है।

Q: एमएसएमई पंजीकरण का क्या लाभ है?

A: केंद्र सरकार के कुछ लाभों में बैंक ऋणों की आसान मंजूरी (प्राथमिकता क्षेत्र को उधार देना), ब्याज की कम दरें, उत्पाद शुल्क छूट योजना, प्रत्यक्ष कर कानूनों के तहत छूट और आरक्षण और विलंबित भुगतान अधिनियम पर ब्याज जैसे वैधानिक समर्थन शामिल हैं।

Q: एमएसएमई ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं?

A: एमएसएमई ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज निम्नलिखित हैं:

1) बैंक स्टेटमेंट (12 महीने)

2) व्यापार पंजीकरण प्रमाण

3) पैन कार्ड

4)आधार कार्ड

5) पिछले दो वर्षों का आईटीआर